परिवारों को इन खड़ी लागतों को नेविगेट करने में मदद करने के लिए, CNBC-TV18 ने राधिका बिनानी, Paisabazaar के CPO और Gyandhan के CEO और सह-संस्थापक अंकित मेहरा के साथ बात की।
बिनानी ने एक संतुलित दृष्टिकोण पर जोर दिया। “माता-पिता के रूप में, हमें अपनी सेवानिवृत्ति निधियों को अलग और अछूता रखना चाहिए। पहले हम तैयारी करते हैं, बेहतर रूप से हम बेहतर हैं,” उसने कहा, बचत, छात्रवृत्ति, अंशकालिक काम और ऋण के मिश्रण की सिफारिश करते हुए आदर्श रणनीति के रूप में।
मेहरा ने बजट और लागत भिन्नताओं पर एक नज़र डाली। उन्होंने कहा, “औसतन, परिवारों को एक मध्य स्तरीय अमेरिकी विश्वविद्यालय के लिए सालाना ₹ 60 लाख का बजट बनाना चाहिए, जिसमें ट्यूशन कुल लागत का आधा से दो-तिहाई हिस्सा बनता है,” उन्होंने कहा। उन्होंने कहा कि जर्मनी जैसे देशों में अध्ययन करना कहीं अधिक सस्ती हो सकता है, जिसमें ₹ 20-25 लाख के आसपास वार्षिक खर्च होता है। मेहरा ने रहने की लागत, बीमा, यात्रा और अन्य शैक्षणिक खर्चों में फैक्टरिंग के महत्व पर भी प्रकाश डाला।
ऋण के विषय पर, दोनों विशेषज्ञों ने उधार प्रथाओं में बदलाव का उल्लेख किया। जबकि संपार्श्विक एक बार आवश्यक था, ऋणदाता आज, 70 लाख तक के असुरक्षित ऋण प्रदान करते हैं, विशेष रूप से प्रतिष्ठित संस्थानों और एसटीईएम पाठ्यक्रमों के लिए।
नीचे चर्चा का अंश है।
प्रश्न: अंकित, गिंदन के संस्थापक के रूप में, आप वास्तव में इस मोटी में हैं क्योंकि मेरा मानना है कि आपका मंच छात्रों को सलाहकार सेवाएं प्रदान करता है। आप फंडिंग में भी हैं। तो, चलो कमरे में बड़े हाथी के साथ शुरू करते हैं। यह देखते हुए कि टैरिफ और राष्ट्रपति ट्रम्प के पद ग्रहण के साथ क्या हुआ है, वहां की तरह मूड क्या है? क्योंकि हर दिन वीजा पर एक नया शीर्षक होता है, उपलब्धता, साक्षात्कार नहीं हो रहा है। इस वर्ष अब तक छात्रों और पूरे समुदाय ने कैसे जवाब दिया है?
मेहरा: मुझे लगता है कि वहाँ डर का एक तत्व है, और यह एक और ट्वीट या एक अन्य लेख द्वारा समाप्त हो गया है जो बाहर आता है। शिक्षा की लागत के आसपास अपनी बात पर वापस जाना, यह काफी अधिक है। इसलिए, अगर कोई दो साल के लिए प्रति वर्ष ₹ 60 लाख का निवेश करने जा रहा है, तो वे इससे बाहर वापसी करना चाहते हैं। अभी चिंता यह है कि लोग वास्तव में एक बार स्नातक होने के संदर्भ में भयभीत हैं, और कुछ मामलों में, क्या उन्हें स्नातक करने की अनुमति भी दी जाएगी या नहीं। इन चिंताओं में से कुछ वास्तव में वास्तविकता में नहीं हैं। यह सिर्फ एक भय कारक है। हमारा विश्वास, और हम जो छात्रों पर सलाह लेते हैं, वह यह है कि यह सिर्फ प्रारंभिक ट्रम्प बयानबाजी है जो पास हो सकता है। कुछ ऐसे तत्व हैं जिनके बारे में छात्रों को सतर्क रहने की आवश्यकता है। एक छात्र के लिए हमारा मूल सिद्धांत या अनुरोध है: यह समझने की कोशिश करें कि आप किस कोर्स के लिए जा रहे हैं, और उस पाठ्यक्रम की वापसी को समझने की कोशिश करें। यह मूल्यांकन करें कि आप उस डिग्री प्राप्त करने के बाद रोजगार योग्य होंगे या नहीं। यह सबसे महत्वपूर्ण बात है।
लेकिन हां, अपनी बात पर, इस वर्ष की पहली तिमाही में, जब हम यूएस वीजा नंबरों के बारे में बात करते हैं, तो वे 30%नीचे थे। तो, वॉल्यूम निश्चित रूप से नीचे हैं। अमेरिका में विशेष रूप से, इस मुद्दे को भी इस तथ्य के साथ करना था कि वीजा कार्यालय बंद थे। इसलिए, खेलने में कई कारक थे। वर्ष के अंत तक, हम उम्मीद करते हैं कि कुछ प्रकार की सामान्य स्थिति होगी जो वापस आ जाएगी। हम उम्मीद करते हैं कि गिरावट 2026 का सेवन, जो अगस्त 2026 सेवन होगा, अनिवार्य रूप से सामान्य स्थिति का एक फिर से शुरू होगा।
प्रश्न: लेकिन इससे पहले कि हम इसके वित्तपोषण भाग और इसके नियोजन भाग के बारे में बात करना शुरू करें, पिछले 12 महीनों में क्या रुझान कह रहे हैं? क्योंकि अमेरिका के साथ इतना कुछ हो रहा है, क्या अन्य भौगोलिक या नई भूगोल हैं जो अब भारतीय छात्रों को आकर्षित कर रहे हैं?
मेहरा: हां, निश्चित रूप से एक प्रतिस्थापन प्रभाव है। यदि मैं उच्च शिक्षा के लिए विदेश जाने की योजना बना रहा था, तो छात्रों के दो सेट हैं। एक सेट अपने स्वयं के कारणों से अमेरिका में अध्ययन करने का इरादा है। उनके लिए, यह वास्तव में या तो उस निर्णय को अभी करने या एक वर्ष तक स्थगित करने का मामला है। लेकिन छात्रों का एक बड़ा हिस्सा अब पूछ रहा है: अन्य विकल्प क्या हैं? अब हम जो देख रहे हैं वह मुख्य भूमि यूरोप, विशेष रूप से जर्मनी है, और फिर इटली, स्पेन और फ्रांस जैसे अन्य देश उच्च शिक्षा के नए हॉटबेड के रूप में उभर रहे हैं। हम उन छात्रों को देख रहे हैं जो अन्यथा जर्मनी, स्पेन को देखते हुए अमेरिका गए होंगे, यहां तक कि उच्च शिक्षा के लिए गंतव्य के रूप में संयुक्त अरब अमीरात और जापान जैसी जगहें। इसलिए, हम शीर्ष चार के बाहर कुछ गैर-पारंपरिक भौगोलिक लाभ देख रहे हैं। परंपरागत रूप से, उच्च शिक्षा का मतलब शीर्ष चार: अमेरिका, कनाडा, ऑस्ट्रेलिया और यूके। अब यह एक शीर्ष 10 या शीर्ष 12 की तरह हो रहा है, इन अन्य देशों के साथ चित्र में आ रहा है।
प्रश्न: राधिका, अब मुझे आपके पास आने दो, क्योंकि यह पैसे के बारे में बात करना शुरू करने का समय है। इन सभी आकांक्षाओं और सपनों को वित्त पोषित करने की आवश्यकता है, है ना? और जैसा कि डेटा दिखाता है, संख्या काफी महत्वपूर्ण हैं। एक माता -पिता के रूप में, जो ध्यान में आता है वह यह है कि सभी माता -पिता की अपनी बचत किटी और उनकी निवेश की टोकरी है। तो, पहला सवाल यह है: संतुलन क्या है? क्या मुझे अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए अपने निवेश के एक हिस्से का उपयोग करना चाहिए? क्या मुझे ऋण लेना चाहिए? सही मिश्रण क्या है? क्या मैं दोनों करता हूं? शुरुआती बिंदु क्या है?
Binani: पहला शुरुआती बिंदु यह है कि आप इस सवाल के बारे में कितनी जल्दी सोच रहे हैं? तभी सबसे अच्छा जवाब उभरेगा। अन्यथा, अगर बच्चे को अगले साल जाना है और आप इस वर्ष इसके बारे में सोच रहे हैं, तो विकल्प बहुत कम हैं। यह मानते हुए कि आपने खुद को एक निश्चित रनवे दिया है ताकि योजना बनाने में सक्षम हो, यह एक मिश्रण होगा, वास्तव में। कोई जवाब नहीं है। आपकी दीर्घकालिक बचत, संभावित छात्रवृत्ति, अंशकालिक नौकरियों के माध्यम से कुछ राशि, और निश्चित रूप से, शिक्षा ऋण का मिश्रण होगा।
मैंने पिछले साल अपने बच्चे को अमेरिका भेजा था, और हमने इन सभी के मिश्रण का उपयोग यह सुनिश्चित करने के लिए किया कि हम एक बड़ी वित्तीय योजना के भीतर काम करें जो हमारे पास थी।
माता -पिता के रूप में, जिन चीजों को हमें ध्यान में रखना चाहिए, उनमें से एक यह सुनिश्चित करना है कि हमारी सेवानिवृत्ति निधि अलग और अछूता है। इसे एक तरफ रखते हुए, हमें राशि को कवर करने के लिए दीर्घकालिक बचत, शिक्षा ऋण, छात्रवृत्ति और अंशकालिक नौकरियों के मिश्रण का उपयोग करने की आवश्यकता है। एक और बात जो दिमाग में आती है, वह यह है कि हमें मैराथन की तरह इसका इलाज करना होगा। पहले हम तैयारी करते हैं, हम उतने ही बेहतर तैयार हैं।
प्रश्न: Ankit, आइए, कॉस्ट हेड्स को कम करने के संदर्भ में कदम से कदम तय करके शुरू करें: ट्यूशन फीस एक हिस्सा है, फिर यात्रा, जीवित, आदि हम इन के बारे में कैसे सोचना शुरू करते हैं? आमतौर पर, समग्रता में, जर्मनी या फ्रांस की तरह यूरोप में एक मध्य स्तरीय अमेरिकी विश्वविद्यालय बनाम कहीं न कहीं प्रति वर्ष लागत क्या होगी? कुछ बॉलपार्क अनुमान मदद करेंगे।
मेहरा: हां, अमेरिका के लिए, बॉलपार्क के अनुमानों पर आकर, आपको मध्य-स्तरीय संस्थानों के लिए प्रति वर्ष of 60 लाख परिव्यय की योजना बनानी चाहिए। दो कारक अमेरिका में खेल रहे हैं: स्थान (न्यूयॉर्क में एक विश्वविद्यालय बनाम एक उत्तरी कैरोलिना में एक बहुत अलग रहने की लागत होगी) और रैंकिंग (एक निचले रैंक वाले विश्वविद्यालय बनाम एक उच्च रैंक वाले)। निचले छोर पर, आप संभवतः। 35-40 लाख बजट के साथ प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन व्यावहारिक रूप से, आपको। 60 लाख बजट के लिए लक्ष्य करना चाहिए। यदि आप दुनिया के हार्डर्स के बारे में बात कर रहे हैं, तो एक एमबीए में शायद एक वर्ष में ₹ 1.2 करोड़ के करीब खर्च होगा। एक सुरक्षित अनुमान औसतन ₹ 60 लाख होगा। यह लागत जर्मनी में काफी कम हो जाती है, जहां लागत संभवतः ₹ 20-25 लाख की सीमा में होगी। तो यह सोचने के लिए पहली बात है। चीजों में से एक है: ट्यूशन को केवल लागत के रूप में मत सोचो। कई विश्वविद्यालयों में शिक्षा पृष्ठ की लागत है, जो ट्यूशन और अन्य विशिष्ट खर्चों को सूचीबद्ध करता है। अंगूठे का एक सामान्य नियम ट्यूशन है जो संभवत: आपकी शिक्षा की कुल लागत के आधे से दो-तिहाई के बीच कहीं भी होगा। इसलिए, पीछे की ओर काम करना, यदि आपके पास ट्यूशन लागत है, तो या तो इसे दोगुना कर दें या कुल शिक्षा व्यय प्राप्त करने के लिए इसे लगभग 33% बढ़ाएं।
प्रश्न: तो, अन्य प्रमुखों के लिए हमें क्या होना चाहिए? जाहिर है, जीवित खर्च, लेकिन इससे परे क्या?
मेहरा: बीमा एक कारक होगा। कार्यक्रम के आधार पर, विनिमय कार्यक्रम या विसर्जन कार्यक्रम हो सकते हैं। आपको अपनी शिक्षा का समर्थन करने के लिए स्टेशनरी, लैपटॉप और अन्य रहने से संबंधित खर्च प्राप्त करना होगा। वे विशिष्ट लागत वाले आइटम हैं जिनके लिए आपको बजट की आवश्यकता है।
प्रश्न: राधिका, अपने कुछ निवेशों या बचत का उपयोग करने और फिर ऋणों को देखना शुरू करने के बारे में उस बिंदु पर आपके पास वापस आ रहा है। आमतौर पर, ऋणदाता इसे कैसे देखते हैं? ऋण देने में वे क्या मानदंड करते हैं? एक ऋण का आकार, ब्याज दरें शायद बाजार से जुड़ी हुई हैं, लेकिन एक ऋणदाता के दृष्टिकोण से, एक उपयुक्त उम्मीदवार क्या बनाता है?
BINANI: ऋणदाता आवेदक के प्रोफाइल को देखते हैं। जब आप एक शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो पहला सवाल यह है: क्या यह एक स्टेम कोर्स है? एसटीईएम पाठ्यक्रमों की ओर एक उच्च पूर्वाग्रह है क्योंकि वे आय-जनरेटिंग पाठ्यक्रम पोस्ट पूरा कर रहे हैं। वे देश को भी देखते हैं, क्योंकि राजनीतिक स्थिरता तस्वीर में आती है। उदाहरण के लिए, पोलैंड बनाम जर्मनी के लिए आवेदन करने से फर्क पड़ता है। तीसरा कारक संस्था की रैंकिंग है। प्रत्येक बैंक में शीर्ष 200-300 कॉलेजों की अंतर्निहित रैंकिंग है। वे यह भी देखते हैं कि आप किस तरह के छात्र हैं। यह एक बड़ा प्लस है यदि आपको छात्रवृत्ति की पेशकश की गई है, भले ही यह आपकी ट्यूशन फीस का 5-10% हो। ये सभी नरम कारक हैं उधारदाताओं पर विचार करते हैं, सामान्य ऋण प्रक्रिया के अलावा, जैसे कि माता-पिता की आय अगर वे सह-गारंटी वाले हैं। यदि ऋण आकार एक निश्चित राशि से ऊपर है, तो संपार्श्विक की आवश्यकता है। अन्य कारकों में पुनर्भुगतान कार्यकाल शामिल है और क्या आप तुरंत या पूरा होने के बाद ब्याज का भुगतान करना शुरू करना चाहते हैं। यह सब ऋण मूल्यांकन में चला जाता है।
प्रश्न: आपने गारंटियों के बारे में कुछ महत्वपूर्ण बिंदु उठाए, जो मुझे अगले प्रश्न पर लाता है: प्रस्ताव पर ऋण के प्रकार। क्या सभी शिक्षा ऋणों को संपार्श्विक या गारंटर की आवश्यकता होती है? या क्या मुझे संपार्श्विक के बिना ऋण भी मिल सकता है? क्या अंतर है, और क्या अधिक उपयुक्त है?
BINANI: विदेशी शिक्षा के लिए यदि ऋण का आकार अधिक है, तो आमतौर पर संपार्श्विक की आवश्यकता होती है। प्रत्येक बैंक की अलग -अलग सीमाएँ होती हैं, लेकिन आम तौर पर विदेशी शिक्षा के लिए ₹ 7 लाख से ऊपर संपार्श्विक की आवश्यकता होती है। सात लाख से नीचे, किसी भी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है। मैं by 1-2 लाख से रवाना हो सकता हूं क्योंकि यह बैंक नीति पर निर्भर करता है, लेकिन यह सामान्य दिशा है।
प्रश्न: अंकित, क्या आप इस पर आना चाहते हैं? हमने सिर्फ राधिका से सुना है कि बैंक स्क्रीनिंग उम्मीदवारों को कैसे देखते हैं। छात्र के दृष्टिकोण से, मुझे ऋण के लिए आवेदन करते समय क्या जांच करनी चाहिए, और किस तरह का ऋण अधिक उपयुक्त हो सकता है?
मेहरा: मैं बस एक चीज को सही करूंगा। वे दिन आ गए जब बैंक बिना संपार्श्विक के ₹ 7.5 लाख से आगे नहीं बढ़ेंगे। पिछले 10 वर्षों में परिदृश्य में काफी बदलाव आया है। अब ऐसे बैंक हैं जो संपार्श्विक के बिना ऋण प्रदान करते हैं। उम्मीदवार की प्रोफ़ाइल के आधार पर-चाहे वह एक एसटीईएम पाठ्यक्रम हो, एक शीर्ष-स्थान वाला विश्वविद्यालय, आदि-आपके पास ऋणदाता हैं जो असुरक्षित ऋण के रूप में ₹ 40-70 लाख से अधिक ऋण देते हैं। हां, आपको सह-आवेदक या गारंटर के रूप में माता-पिता की आवश्यकता होगी, लेकिन आपको जरूरी नहीं कि हार्ड कोलेटरल की आवश्यकता हो।
प्रश्न: तो सिर्फ एक माता -पिता के रूप में गारंटर के रूप में पर्याप्त हो सकता है?
मेहरा: बिल्कुल। ऋणदाता जो यह पता लगाने की कोशिश कर रहे हैं वह आपके भविष्य के रोजगार की क्षमता है। यदि आपके भविष्य के रोजगार की क्षमता अधिक है, तो आप केवल एक गारंटर के साथ, संपार्श्विक के बिना ऋण प्राप्त कर सकते हैं। अंतर्राष्ट्रीय ऋणदाता भी हैं जो बिना गारंटर के भी ऋण देते हैं। यदि आप एक शीर्ष-क्रम वाले विश्वविद्यालय में आते हैं, तो आप एक अंतरराष्ट्रीय ऋणदाता से संपार्श्विक और बिना गारंटर के ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
छात्रों को क्या देखना चाहिए, इस पर अपनी बात पर वापस आ रहा है: पहली बात यह है कि आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करें, और आपके माता -पिता भी। कभी-कभी छात्रों ने छोटे-टिकट ऋण लिया हो सकता है और उन्हें चुका नहीं सकता है, जो उनके स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकता है। तो, वे उसके शीर्ष पर होना चाहिए। इसके अलावा, KYC और बैंक स्टेटमेंट के आसपास प्रलेखन की एक मानक सूची है। यदि आप एक संपार्श्विक-आधारित ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो यह वह जगह है जहां तकनीकी चित्र चित्र में आते हैं। भारत में आपके क्षेत्र के आधार पर, संपार्श्विक दस्तावेज़ आवश्यकताएं अलग -अलग हो सकती हैं। आप एक सलाहकार से संपर्क कर सकते हैं ताकि यह पता लगाया जा सके कि आपके आवेदन के लिए कौन से दस्तावेज प्रासंगिक हैं।
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